Die drei Säulen der Altersvorsorge

Gerade für die private Vorsorge gibt es eine Vielzahl von Produkten, die teilweise staatlich gefördert werden. Einen guten Überblick über Altersvorsorgeprodukte für Privatpersonen geben beispielsweise die Experten von AWD, die seit 2013 unter der Marke Swiss Life Select arbeiten. Aber auch der Berater der Hausbank hat nützliche Informationen und Tipps parat.

Die Pensionsversicherung

Alle Angestellten und Arbeiter sind in der Pensionsversicherung pflichtversichert. Der Arbeitgeber zahlt in etwa die Hälfte des Beitragssatzes von 22,8 Prozent. Auch Unternehmer und Selbstständige müssen sich bei einem der fünf Pensionsversicherungsträger versichern. Mit 62,5 Jahren erhalten Versicherte dann die gesetzliche Pension.

Wie in anderen europäischen Ländern auch folgt die Sozialversicherung dem Prinzip des Generationenvertrags: Die Arbeitnehmer zahlen jeweils die Pension für die ältere Generation im Ruhestand. Durch den demografischen Wandel ist dieses System allerdings unter Druck: Heute können sich Arbeitnehmer nicht mehr allein auf die Pensionsversicherung verlassen, sondern sollten die weiteren Bausteine der Altersvorsorge im Blick behalten.

Altersvorsorgemodelle der Arbeitgeber

Die betrieblichen Leistungen sollen die staatliche Pension ergänzen. Dabei können Arbeitgeber zwischen verschiedenen Modellen der betrieblichen Altersvorsorge wählen: Entweder schließen sie einen Vertrag mit einer Pensionskasse schließen und bauen so Anwartschaften für ihre Mitarbeiter auf, die dann im Alter ausgezahlt werden. Oder sie wählen eine Betriebliche Kollektivversicherung.

Weitere Instrumente sind die direkte Leistungszusage an den Mitarbeiter oder der Abschluss einer Lebensversicherung für den Mitarbeiter. Das kann auch steuerliche Vorteile rund um das Gehalt bieten.

Private Ergänzung der Altersvorsorge

Im Jahr 2003 wurde die Zukunftsvorsorge eingeführt. Sie soll die private Altersvorsorge mit staatlichen Prämien unterstützen. Rentenversicherungen und Pensionsinvestmentfonds bieten die entsprechenden Produkte an. Die angelegten Eigenbeiträge und die gezahlten Prämien sind dabei mit einer Kapitalgarantie abgesichert, und die Auszahlung dieser Beträge erfolgt steuerfrei.

Diese Form der Altersvorsorge ist mit über 1,6 Millionen abgeschlossenen Verträgen und einem Gesamtvermögen von über sieben Milliarden Euro von den Österreichern sehr gut angenommen worden. Die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge zählt heute zu den beliebtesten Anlageformen der privaten Altersvorsorge.

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